El Renting, financiación sin endeudamiento

Conseguir financiación, hoy, para adquirir los bienes que necesita para consolidar o hacer crecer su negocio, es el gran reto al que se enfrentan los autónomos, las pymes y los emprendedores. Y, para ello, además, tienes que mantener bajo control tu endeudamiento bancario. A lo largo de éste artículo veremos:

• ¿En qué consiste el renting?
• ¿Quién puede utilizar el renting?
• ¿Qué puedo financiar con el renting?
• ¿Qué necesito para solictar el renting?
• ¡Qué porcentaje de la inversión me financian?
• ¿Qué beneficios obtengo con la financiación vía renting?

Puede ser que no tengas problemas con tus entidades financieras y que planifiques tus inversiones y su financiación. O puede que sí tengas “ciertos problemillas” con tus entidades. En cualquiera de los dos casos, el renting es una herramienta de financiación que puede facilitarte tus objetivos de crecer y/o renovarte sin incrementar tu endeudamiento bancario.

¿En qué consiste realmente el renting?

Es muy sencillo.

Tu eliges lo que necesitas para tu negocio.

Y tú le das a la compañía de renting la instrucción de comprar lo que necesitas a quien tu quieres.

Ella lo compra y te lo cede en arrendamiento o alquiler.

A cambio, tú le pagas una cuota mensual por ello.

Sencillo ¿no?

Eliges, mandas, te ceden y pagas un alquiler por lo cedido.

¿Quién puede utilizar el renting?

Cualquier negocio que tenga actividad económica o profesional dada de alta en el IAE.

Es decir, empresas, pymes, microempresas y autónomos. También asociaciones y colegios profesionales.

¿Qué puedo financiar con el renting?

Casi todo es financiable vía renting.

Menos la obra civil y los inmuebles (se está viendo cómo hacerlo), todo lo demás podríamos financiarlo vía renting.

Vehículos profesionales e industriales, maquinaria, informática, tecnología, mobiliario, elementos de decoración, luminarias, centralitas, fuentes de agua, equipamiento deportivo, etc.

Uff, relacionarlas todas puede ser un poco cansino, pero aquí puedes consultar hasta 80 cosas que puedes financiar con renting

Seguro que si te paras a pensarlo casi todo lo que utilizas en tu negocio es susceptible de financiación vía renting.

¿Qué necesito para solicitar el renting?

Lo primero que te va a hacer falta es identificar los bienes que quieres financiar mediante renting.

Es fácil, la factura proforma o el presupuesto que te facilite tu proveedor.

Lo segundo es justificar nuestra capacidad de pago. Que somos capaces de hacer frente a la operación.

Para ello, si somos autónomos tendremos que aportar:

• DNI
• Alta de actividades económicas (modelo 036 de Hacienda)
• Última declaración de Renta (IRPF)

Y si somos empresa:

• Último Impuesto de Sociedades cerrado

Todos tenemos que aportar, además:

• Resumen anual de IVA (Mod. 390) y los cuatro trimestres (Mod. 303) del último ejercicio cerrado
• IVA trimestral del ejercicio en curso
• Pool bancario (qué tenemos en cada entidad, detallado)
• Declaración de bienes de los avalistas valorada

¿Qué porcentaje de la inversión me financian en el renting?

El 100%

Sí, sí. Has leído bien. Hasta el 100%.

Una financiación muy ventajosa, ¿no te parece?.

Puede ser que no quieras el 100% de la financiación.

Algo muy recomendable por otra parte. Lo que se hace en este caso es que la 1ª cuota sea más elevada. Sea superior y en ella haces esa aportación de fondos propios planificada.

Y cuando termino de pagar la operación, ¿cómo me quedo con el bien?

Se puede establecer una opción de compra.

Puede ser el equivalente a una cuota o un porcentaje del total de la inversión. Depende del tipo de bien. Una vez pagada “esa cuota adicional” el bien es de tu propiedad.

¿Qué beneficios obtengo con la financiación vía renting?

Utilizar el renting para financiarse autónomos, pymes y empresas tiene importantes ventajas:

• No aparece en el endeudamiento de la empresa, en el balance. Es un alquiler puro y duro. Así, mantienes tu endeudamiento bajo control.
• No aparece en la CIRBE, en el endeudamiento bancario, quiero decir. Ellos no saben que lo tienes. De esta forma, también tienes bajo control, y disponible, la posibilidad de endeudarte con las entidades financieras.
• Es 100% deducible, con el consiguiente ahorro de impuestos. Aunque atento a los vehículos. Aquí habría cosas que matizar.
• Es flexible, puedes ajustar las cuotas planificando la opción de compra.
• No tengo que pagar el IVA de golpe, porque me lo repercuten en las cuotas de arrendamiento mensuales.

Utilizar el renting como modalidad de financiación de bienes para los negocios de autónomos, pymes y empresas es una opción muy válida. Que no requiere nada especial para solicitarla y que permite un gran juego a la hora de planificar necesidades y proyectos.

Sobre el autor: José María Casero es experto en financiación y negociación bancaria. Asesora y enseña a autónomos, pymes y emprendedores en cómo mejorar su acceso a la financiación. Es autor del blog Sherpa Financiero.