¿Obtener una hipoteca? Los funcionarios y los trabajadores por cuenta ajena lo tienen un poco más fácil.
Todo se complica si eres autónomo.
¿Qué requisitos necesitas cumplir?
Debes justificar tu solvencia (más que si fueras empleado por cuenta ajena) y aportar numerosos documentos.
A continuación te mostramos todos los requisitos y un puñado de consejos para que consigas esa hipoteca sin tantos dolores de cabeza.
Requisitos para solicitar una hipoteca como autónomo
Historial intachable
El banco mirará con lupa tu historial de pagos. Para conseguir la hipoteca siendo autónomo es importante haber sido “buen pagador”.
Suma puntos tener un historial libre de impagos y sin deudas que comprometan la viabilidad de la operación.
Ingresos estables y recurrentes
De cara a la entidad bancaria siempre será mejor contar con ingresos estables a lo largo del tiempo.
No importa tanto que tengas un trimestre malo (lógico y razonable a ojos del banco), pero sí es necesario que año tras año hayas tenido ingresos más o menos estables.
Capacidad de ahorro
El ahorro que puedas aportar será otro factor decisivo a la hora de conseguir la hipoteca.
Hoy en día los bancos exigen un mínimo del 20% del total de la operación, pero tendrás que tener más remanente (en torno a un 10% extra) para afrontar los pagos adicionales que conlleva la formalización del contrato hipotecario.
Documentación necesaria para obtener una hipoteca como autónomo
Informe de vida laboral
En este documento figura el historial laboral completo, tanto por cuenta ajena como por cuenta propia. Indispensable para obtener la hipoteca como autónomo.
Información sobre préstamos
Además, tendrás que aportar toda la información sobre préstamos personales y de tu negocio para que el banco valore el nivel de endeudamiento.
Modelos trimestrales y anuales
El banco también mirará con lupa los modelos trimestrales y anuales de IVA e IRPF del negocio así como la Declaración de la Renta.
Con esos datos conocerán tu capacidad de pago, pieza clave a la hora de conceder o desestimar la hipoteca.
Consejos para obtener una hipoteca como trabajador por cuenta propia
Prepara un informe con los detalles de tu negocio
Que te concedan la hipoteca depende de un sinfín de factores. La balanza puede decantarse por los detalles y entre ellos hay uno que puede resultar clave.
Se trata de un dossier informativo (de carácter voluntario) con los detalles sobre tu negocio. En él, la entidad bancaria podrá conocer la actividad que llevas a cabo y, sobre todo, el futuro de la misma.
Elabora ese informe de forma detallada. Indica las fortalezas de tu negocio, el plan que llevarás a cabo y la viabilidad a largo plazo. Pónselo fácil al banco.
Reduce tu nivel de endeudamiento
El nivel de endeudamiento del autónomo suele complicar la concesión de la hipoteca. Por eso, una buena estrategia pasa por reducir o cancelar las deudas personales o las vinculadas al negocio.
No siempre es sencillo, pero suele contribuir a un desenlace positivo con la hipoteca para autónomos.
Incrementa el porcentaje de ahorro aportado
La mayoría de hipotecas se formalizan con un ahorro inicial del 20% sobre el importe total. Ese es el mínimo exigible.
El banco verá con buenos ojos que incrementes esa cifra. Cuanto más puedas incrementarla sin comprometer tu día a día, mayores posibilidades habrá de que te concedan la hipoteca.
