Vías para conseguir liquidez si eres autónomo

Conseguir liquidez

Miles de negocios contra la espada y la pared. El parón generalizado provocado por el coronavirus ha supuesto un mazazo en la línea de flotación de los autónomos. La liquidez es el eje central de los problemas. El mayor punto de preocupación por parte de pymes y autónomos.

¿Qué alternativas tienes para conseguir liquidez como autónomo?

Ayudas públicas para autónomos

Aunque es interesante, muchos emprendedores descartan esta vía por su complejidad o por desconocimiento.

En los próximos años España pondrá a disposición de autónomos y empresas un paquete de ayudas histórico y sin precedentes a través del conocido Plan de Recuperación de la UE (Next Generation EU). Histórico por el importe de las ayudas y por el alcance previsto.

Como primera opción para obtener liquidez deberías considerar las ayudas públicas que ya están en marcha y que aumentarán aún más con el paso de los meses.

Pero aunque la vía de las ayudas públicas está muy bien, no es la opción más adecuada para obtener liquidez a corto plazo ya que está sujeta a unos plazos generosos (solicitud, aprobación, pago…). La conocida burocracia.

Financiación a corto plazo

Si necesitas una inyección de liquidez inmediata tendrás que optar por otras alternativas. 

Las tres más recomendables.

Factoring

Si emites facturas puedes cobrarlas de inmediato. En eso consiste el factoring.

Un tercero (entidad bancaria) se encargará de todos los trámites de cobro mientras que tú sólo pagarás un pequeño porcentaje a cambio.

¿Ventajas del factoring?

Obtendrás liquidez inmediata, tan pronto como emitas la factura. 

Además, eliminarás de un plumazo las preocupaciones y todo el proceso que necesitarías para cobrar las facturas.

Por último, y con los problemas de solvencia a la vuelta de la esquina, el factoring es una alternativa interesante para cubrirse las espaldas frente a posibles insolvencias ya que traspasa la responsabilidad a la entidad bancaria (dependiendo del tipo de factoring).

Confirming

Si los problemas de liquidez aparecen por la vía de los proveedores, tu solución más inmediata puede ser el confirming.

Esta alternativa funciona de forma similar a la anterior, pero con las facturas pendiente de pago. De hecho, también se conoce como factoring de proveedores.

El funcionamiento es simple:

  1. Recibes una factura.
  2. Comunicas la orden de pago a la entidad bancaria.
  3. La entidad abonará la factura en la fecha pactada.

Además, existe la posibilidad de que el banco anticipe la factura al proveedor a cambio del abono de las correspondientes comisiones e intereses. 

Las ventajas del emisor (autónomo) no solo se limitan a una mejora de la liquidez, el confirming también simplifica la gestión de las facturas a proveedores.

Pagaré

Por último, para obtener liquidez a corto plazo está la vía del pagaré.

Este documento es una obligación incondicional de pago.

Emitiendo pagarés dilatarás el pago con proveedores mejorando tu flujo de caja.

Si los recibes, podrás cobrarlos por anticipado cumpliendo una serie de requisitos. Es lo que conocemos por descuento de pagarés.

No obstante, los pagarés exigen una serie de requisitos y formalidades. Y la asunción de unos costes que, por lo general, son más elevados que en otras formas de financiación.

Financiación a largo plazo

Cuando los plazos van más allá de los cinco años entendemos que se trata de una financiación a largo plazo.

Crowdfunding

Una alternativa en crecimiento.

El crowdfunding consiste en obtener financiación mediante aportaciones de personas que desean invertir sus ahorros en compañías innovadoras.

Especialmente recomendable para startups y proyectos únicos que buscan hacerse un hueco en los mercados. 

La financiación obtenida dependerá, en gran medida, de lo interesante que resulte el proyecto a ojos de los usuarios.

Líneas de crédito y préstamos

Opción tradicional. 

Recurrir a las líneas de crédito y a los préstamos es habitual entre pymes y autónomos.

Las líneas de crédito permiten “tener un colchón” de un determinado importe para acceder a él en caso de necesidad. Aportan tranquilidad y flexibilidad. El autónomo acuerda la cantidad con la entidad financiera y paga en función del importe que disponga.

La segunda opción, los préstamos, ponen la totalidad del dinero a disposición del emprendedor, pero en este caso se pagan intereses por todo el capital prestado.

Infoautónomos
Esta entrada fue publicada en autónomos, Financiación, Infoautonomos y etiquetada , , . Guarda el enlace permanente.

2 Comentarios en Vías para conseguir liquidez si eres autónomo

  1. maria dolores gamez lopez dice:

    hola buenas soy lola autónoma y estoy de baja por enfermedad común en consecuencia del covip he tenio que cerrar mi negocio definitivamente ,quise pedir pedir un préstamo ico para poder liquidar mis deudas pero el banco me dijo q eso tardaba mucho ,tuve q sacar uno personal y con la prestación que me dan por la baja no tengo bastante devo dos letras en el banco y el director no para de acosarme cuand la moratoria también la pedi y me dio largas y no mebeneficie tampoco tengo un seguro q pague de 286 euros de protección de gagos y ya he presentado toda la decumentacion y sigo sin obtener respuesta ,no se que hacer y quería preguntar si hay alguna ayuda compatible con la baja por enfermedad común que pueda solicitar .porq este préstamo lo saque cuand el covip.y quiera quitármelo .gracias espero respuesta un saludo.

    1. Hola Lola,

      Muchas gracias por tu comentario. En primer lugar, sentimos mucho tu situación y esperamos poder ayudarte con este artículo de nuestra página web, en el que te explicamos todos los detalles sobre la prestación por incapacidad temporal, y la baja laboral del autónomo:

      https://www.infoautonomos.com/seguridad-social/la-baja-laboral-del-autonomo-prestacion-por-incapacidad-temporal/

      Esperamos que este recurso te sirva de ayuda y puedas mejorar pronto tu situación.

      Recibe un cordial saludo.

Junta de Andalucía

Se ha recibido un incentivo de la Agencia de Innovación y Desarrollo de Andalucía IDEA, de la Junta de Andalucía, por un importe de 25.892,92 €, cofinanciado en un 80% por la Unión Europea a través del Fondo Europeo de Desarrollo Regional, FEDER para la realización del proyecto 401N1700034 / DIGITALIZACION INTEGRAL DE LOS PROCESOS DE LA EMPRESA con objetivo de "Garantizar un mejor uso de las tecnología de la información".