El embargo de una cuenta por deuda es una medida legal que se lleva a cabo cuando una persona o entidad tiene deudas pendientes y no ha cumplido con sus obligaciones de pago.
Esta acción se realiza a través de un proceso legal en el cual el acreedor obtiene una orden judicial para retener o tomar posesión de los fondos en la cuenta bancaria del deudor con el objetivo de satisfacer la deuda.
Se trata de una situación poco agradable, como leemos en este caso real que nos ha llegado como consulta:
Os comunico mi situación para ver si puedo solicitar el aplazamiento de mi deuda, ya que en mi caso no me queda del todo claro.
Me ha llamado la directora de mi banco diciéndome que me han embargado la cuenta hasta el límite de la deuda, que son 1.915 euros. Aunque yo sólo tenía 285 en el banco.
Es decir, ni dispongo de la cantidad ni voy a disponer de la misma en al menos dos o tres meses, en cuyo periodo, además, no podría ni comer debido a que me retienen el dinero que vaya entrando.
Mi pregunta es, dado que ya han notificado el embargo a la entidad bancaria, ¿puedo solicitar el aplazamiento de dicho pago de alguna manera?
Veamos qué se puede hacer.
Funcionamiento del embargo en el banco
Lo primero, es importante entender cómo funcionan los embargos.
El primer paso es que se retiene la cantidad embargada. Aparece en la cuenta pero no puedes disponer de ella.
En el caso que acabamos de ver la retención fue de 285 euros, que era el saldo que tenía la autónoma en el banco en ese momento.
Unos 20 días después se lo descontaron de la cuenta y durante ese tiempo no pudo disponer de él.
El importe a embargar era de 1.915 euros, es decir, que si hubiese tenido, por ejemplo 2.500 euros en la cuenta, le habrían retenido (y posteriormente embargado) los 1.915 euros, que era la cantidad adeudada.
Pero como sólo habían 285 euros, es lo único que pudieron retener.
En definitiva, el banco comunicó a la Seguridad Social que tenía 285 euros en la cuenta y que los había retenido, pero ya no comunicaría nada más a no ser que le llegase una nueva diligencia de embargo. Cosa que puede ocurrir.
Por ello, en un caso así el siguiente paso es tratar de conseguir un aplazamiento de la deuda como vamos a ver a continuación.
Cómo conseguir el aplazamiento del embargo
Si tienes dificultades para pagar una deuda y necesitas más tiempo, lo más recomendable es contactar directamente con la entidad o la Administración correspondiente que esté gestionando dicha deuda.
En el caso de la Seguridad Social u otras entidades de la Administración como Hacienda, es común que ofrezcan opciones de aplazamiento o fraccionamiento de la deuda para aquellos que atraviesan dificultades financieras.
Es conveniente acudir cuanto antes para negociar el aplazamiento y evitar que lancen nuevas diligencias de embargo, que pueden estar dirigidas a la misma cuenta corriente pero también a otras o incluso a tus clientes.
En el caso de los aplazamientos a la Seguridad Social, generalmente se concede después de un pago inicial del 30 % de la deuda.
Al ponerte en contacto con la Administración, podrán proporcionarte información específica sobre los requisitos y procedimientos para solicitar el aplazamiento o fraccionamiento.
También es posible que te soliciten documentación adicional, como pruebas de dificultades financieras o una propuesta de pago.
En un caso como el que acabamos de ver de pequeña cuantía, no debe existir mucho problema en conseguir el aplazamiento, mientras no existan otras deudas en período ejecutivo o en embargo.
